Viver de renda passiva consiste em ter uma fonte de renda suficiente que cubra as despesas mensais sem precisar trabalhar. E esse é o objetivo de muitas pessoas que estão no processo de construção do seu patrimônio.

Mas além de saber como viver de renda passiva é preciso entender quando você viverá de renda passiva.

Se você tiver um bom plano de investimentos, passará basicamente por três fases até chegar à aposentadoria:

Fase de acumulação:

O primeiro objetivo precisa ser acumular patrimônio. Normalmente, como os investidores ainda são jovens, buscam diversificação e têm maior tolerância ao risco em suas aplicações.

Fase da multiplicação:

Com o patrimônio acumulado, é hora de buscar multiplicar seus recursos para ganhar corpo ao mesmo tempo em que começa a pensar em estratégias para proteger o que foi acumulado até o momento.

Fase da preservação:

Esse momento chega e a prioridade do investidor é buscar formas de proteger, manter e desfrutar do seu patrimônio e portfólio de investimentos.

É fundamental, no entanto, elaborar uma estratégia clara, levando em conta o perfil do investidor, o horizonte temporal e o nível de risco associado a cada ativo. Isso assegura a construção de uma fonte de renda passiva sólida e duradoura ao longo do tempo.

Como calcular a renda passiva para viver de dividendos?

Para calcular sua futura renda passiva ideal, é crucial estabelecer a meta de rendimentos desejados mensais e a taxa de retorno do seu capital (yield), proveniente de dividendos, rendimentos de FIIs, aluguéis de imóveis e outras fontes.

Ao calcular o yield, como no caso de ações, siga esta fórmula:

Aqui estão os passos a serem seguidos:
Defina objetivos: Comece determinando a idade de aposentadoria desejada.

Estabeleça a renda desejada no futuro: Planeje meticulosamente a quantia de renda mensal desejada para o futuro.

Realize os cálculos: Calcule a renda anual desejada dividida pelos juros reais aproximados.
Por exemplo, suponha que, ao se aposentar, você queira uma renda de R$ 5 mil por mês (ou R$ 60 mil por ano). Os juros reais, representando a rentabilidade e  descontando a inflação, são de 7% ao ano (yield), enquanto a inflação é de 4% ao ano. Os juros reais aproximados seriam, portanto, de 3% ao ano.

Portanto, para alcançar uma renda passiva de R$ 5 mil no futuro, é necessário possuir um patrimônio de R$ 2 milhões, com uma rentabilidade real de 3% ao ano.

É evidente que prever o comportamento futuro da inflação e garantir que os atuais R$5.000 mantenham seu poder de compra é uma incerteza ao planejar a aposentadoria. Nesse contexto, torna-se crucial potencializar a rentabilidade dos investimentos, por meio de escolhas sólidas, a fim de superar os efeitos da inflação. É um cuidado necessário para preservar o valor real da renda desejada ao longo do tempo. Afinal, a incerteza econômica destaca a importância de estratégias financeiras sólidas e bem fundamentadas.

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Autor:

Área de marketing - Flap Capital