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Conheça os Fundos Imobiliários

O que são Fundos Imobiliários?

Fundos imobiliários são uma forma de investimento que consiste em aplicar dinheiro em um fundo, que por sua vez adquire imóveis e os aluga.

A principal vantagem dos fundos imobiliários é que você pode investir com pouco capital inicial e ter retorno mais rápido do que se fez um investimento direto no mercado de compra e venda de imóveis. Além disso, você não precisa se preocupar com questões burocráticas ou administrativas relacionadas à locação dos imóveis.

Benefícios dos Fundos Imobiliários

Fundos imobiliários são uma excelente opção para quem busca diversificação de investimento, acessibilidade e potencial de retorno.

São investimentos em que o investidor compra cotas de um fundo de investimento, ou seja, ele não possui direitos sobre os imóveis do fundo e nem tem a responsabilidade pela gestão dos mesmos.

Porém, como no caso dos fundos de ações ou títulos públicos (Tesouro Direto), os rendimentos deste tipo de produto podem ser atrelados à variação do preço dos ativos que compõem sua carteira.

Riscos dos Fundos Imobiliários

Como em qualquer investimento, existem riscos associados ao investimento em fundos imobiliários. Esses incluem:

Risco de mercado - O valor do seu investimento tanto pode descer como subir.
Risco de crédito - Se um mutuário deixar de pagar o empréstimo, isso pode afetar o valor do seu investimento e pode resultar em perdas incorridas pelos investidores do fundo.
Risco de liquidez - Se necessitar de vender a sua participação rapidamente a curto prazo, pode não haver compradores suficientes disponíveis ao preço certo para o fazer (liquidez). Isso significa que não há garantia de que todos os investidores conseguirão realizar seus investimentos quando quiserem ou precisarem deles de volta (liquidez).

Como Escolher um Fundo Imobiliário?

Você deve considerar fatores como a qualidade dos ativos que o fundo tem em carteira e sua estratégia de investimento. Além disso, é importante avaliar a qualidade da gestão e a liquidez do fundo.

Aqui estão alguns pontos que você pode levar em conta:

A estrutura do investimento: se o investidor quiser ter controle sobre seu dinheiro, ele pode optar por um fundo aberto (que permite resgates diários). Já os ativos fechados só permitem resgates protegidos ou trimestrais;
A liquidez do ativo: quanto mais tempo demorar para vender um imóvel no mercado secundário (onde os proprietários vendem propriedades), maior será o prejuízo financeiro para o comprador;
O risco de crédito associado às hipotecas que compõem a carteira do fundo: quanto menor for esse risco (por exemplo, quando houver garantias reais), melhor será para os cotistas;

Quais informações devem ser consideradas e como ajustar sua carteira de acordo com o desempenho:

Acompanhar o desempenho dos fundos imobiliários é um dos passos importantes para garantir que você tenha uma rentabilidade positiva a longo prazo. É importante conhecer as taxas de performance, as taxas de administração e os custos da empresa gestora, além do valor da cota.

Fundos Imobiliários e Planejamento Financeiro

Fundos imobiliários são uma forma de investimento que oferecem diversas oportunidades para quem deseja se tornar um proprietário de um imóvel. Eles podem ser usados ​​para alcançar suas metas financeiras de curto e longo prazo, ajudando a manter o equilíbrio entre segurança e retorno.

Em geral, os FI são considerados menos arriscados do que as outras duas opções porque não envolvem muita responsabilidade direta sobre os ativos investidos - você não precisa lidar com construção civil nem arcar com despesas com taxas administrativas e impostos associados à aquisição do bem.
Além disso, existem diversas alternativas para escolher dentro desse grupo: alguns FI focam apenas na locação residencial; outros investem tanto em locações quanto em venda/arrendamento; outros ainda ampliam seus horizontes para incluir uma variedade diferente de ativos (comércio local etc.).

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Por: Daniella Rolim, CFP®
04/04/2023

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